Думаете, что рассрочка - это всегда выгодно? С 1 апреля 2026 года это стало правдой благодаря новому закону. Теперь продавцам и сервисам запрещено хитрить: никаких комиссий за обслуживание, одинаковая цена для всех и штрафы, которые не разорят ваш бюджет. Но есть нюанс: просрочка свыше 50 тысяч рублей теперь обязательно попадет в кредитную историю. Как пользоваться новыми правилами с умом и не попасть в долговую яму?
С 01 апреля 2026 г. вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», который регулирует деятельность по предоставлению потребителям возможности оплаты товаров, работ, услуг частями с использованием онлайн-сервисов рассрочки.
Закон не распространяется на кредитные договоры и займы, предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями в точках продаж товаров, а также договоры рассрочки, предлагаемые самим продавцом, исполнителем.
Пользователь и оператор сервиса рассрочки
Пользователь — это гражданин, приобретающий товары, работы или услуги для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с предпринимательством.
Оператор сервиса рассрочки – это банки, микрофинансовые организации или другие юридические лица, которые оказывают гражданам услуги по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в рассрочку на основании договора о предоставлении сервиса рассрочки.
Реестр операторов сервиса рассрочки размещен на сайте Банка России https://www.cbr.ru/registries/.
Особенности предоставления сервиса рассрочки
Максимальный срок рассрочки составляет:
- по договорам с 01 апреля 2026 года - не более шести месяцев;
- по договорам с 01 апреля 2028 года - не более четырех месяцев.
Запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар, услугу в зависимости от формы оплаты: в рассрочку или оплаты сразу.
Запрещено взимать с потребителя вознаграждение за предоставление сервиса рассрочки, за внесение очередного платежа или плату за обслуживание договора.
Заключение договора с оператором сервиса рассрочки
При покупке товаров, услуг через онлайн сервис рассрочки потребитель оформляет договор с оператором сервиса рассрочки. Для этого потребителю нужно пройти авторизацию или регистрацию на сайте оператора сервиса рассрочки.
До заключения договора о предоставлении сервиса рассрочки до потребителя должна быть доведена следующая информация:
- сведения об операторе сервиса рассрочки;
- порядок ознакомления с договором и порядок его заключения,
- перечень документов, которые обязан представить пользователь;
- сроки и способы оплаты пользователем рассрочки;
- порядок и сроки расчетов при отказе потребителя от объекта рассрочки;
- ответственность пользователя за ненадлежащее исполнение обязательств по рассрочке и другая информация.
Табличная форма договора рассрочки
Договор рассрочки оформляется в виде таблицы. Текст договора должен быть изложен четким, хорошо читаемым шрифтом.
В договоре указывается: цена, количество платежей, размер каждого платежа, срок рассрочки, график, ответственность за просрочку платежа, а также сведения о товаре (работе, услуге), об операторе рассрочки.
Потребитель должен быть ознакомлен с полным текстом договора до его подписания. Факт ознакомления пользователя с договором может быть подтвержден в любой форме.
Досрочное погашение задолженности
Потребителю гарантировано право на досрочное погашение всей суммы задолженности или ее части за товар, услугу, приобретенные в рассрочку в любое время.
Запрещено взимать комиссию за досрочную оплату рассрочки.
Ограничения по взысканию неустойки (штрафов, пеней)
Размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение пользователем обязательств по уплате цены договора не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Например, при задолженности в 15000 рублей и срок просрочки 1 месяц сумма пеней не должна превысить 250 рублей.
Если у потребителя образовалась задолженность свыше 50 тыс. руб., оператор сервиса рассрочки будет обязан будет передать данную информацию в бюро кредитных историй. Такая информация учитывается при рассмотрении кредитными организациями возможности предоставить потребителю кредит или заем.
Ответственность сервиса рассрочки
Оператор сервиса рассрочки может быть привлечен к ответственности за:
- непредставление потребителю информации об услугах рассрочки,
- включение в договор с потребителем условий, ущемляющих его права. Например, установление в договоре запрета на досрочное погашение рассрочки.
Для привлечения оператора сервиса рассрочки к ответственности необходимо обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Специалисты по защите прав потребителей напоминают о том, что в случае возникновения спорных ситуаций с продавцом товаров, за оказанием консультационной помощи, составлением претензии или искового заявления в судебные инстанции можно обращаться в консультационные пункты для потребителей (контактные данные можно найти по ссылке http://кц66.рф).
Единый консультационный центр Роспотребнадзора 8-800-555-49-43.
Поздеева Наталья Викторовна
юрисконсульт ФБУЗ <Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области>
в городе Алапаевск, Алапаевском, Артёмовском и Режевском районах
